楼上说得对一半，简单补充下。Shopify Payments 本质就是 Stripe 的白标版，规则、风控、费率都一模一样。你用 Shopify Payments 就不用再重新注册 Stripe 账号了，它会自动对接到你的店铺。
但家人们注意一个坑，Shopify Payments 不是你想开就能开的。它要求你的公司注册地在支持的国家/区域。国内公司、香港公司都开不了。所以很多中国卖家只能走第三方。
那怎么办？我自己试下来，最简单的路子是：先注册个美国公司（LLC 就行），再用这个公司开 Shopify 店铺和 Shopify Payments。费率 2.9%+0.3 刀，全链条打通，钱直接进银行。前期麻烦点，后面真的会谢，省心太多了。

其实你想反了，不是 Shopify 需要 Stripe，而是 Stripe 借助 Shopify 把你的收款需求包装成了 Shopify Payments。两者底层完全一样，区别只在于你注册的主体不同。
前提是你的目标客户主要在发达国家（美、英、加、澳），那用 Shopify Payments 最省事，费率透明，退款处理也快。但如果你做的是拉美、东南亚市场，Shopify Payments 支持的信用卡种类有限，反而用 2Checkout（现在叫 Verifone）这种覆盖广的通道更稳。
我这几年做了几个独立站，最后都切回 Shopify Payments 了。理由很简单：它和订单、库存、发货页面完全打通，退款一键操作，不用在第三方后台来回切。对新手来说，少一个环节就少一个出 bug 的机会。

我懂你这种慌。刚开始我也以为信用卡支付是个特别复杂的事，结果问了一圈才发现，如果你只是月销几千美金的小店，根本不用纠结。
直接用 PayPal 也行啊。Shopify 自带 PayPal 集成，虽然它不算纯信用卡通道，但客户用 PayPal 账户绑定的信用卡支付时，走的其实也是信用卡清算。费率稍微高一点点（3.49%+0.49 刀），但胜在门槛低、中国人也能注册。
我前两年就这么干的，月销 2000 刀的时候纯 PayPal 走了三个月，没出啥大问题。等单量上来了再考虑换正统信用卡通道。别自己吓自己，先跑起来再说。

我也亏过，刚开始怕麻烦就找了个便宜的第三方支付通道，结果客户下单后信用卡验证老过不去，退货率直接飙到 12%。老哥们，支付体验影响转化率这事真不是开玩笑的。
说回正题，如果你没有美国公司/香港公司，那就只能靠 Stripe 的替代品。我踩过的坑里，能用的是这几个：
Payoneer 旗下的 Payment Facilitation，费率 3.5%+0.3 刀，能直接接 Shopify，但提现到国内银行时汇率差得离谱，算下来差不多 1 个点没了。
Stripe 其实可以通过香港公司注册，但最近风控越来越严，我朋友 2025 年底被冻结过一次，解冻花了两个星期，店铺直接断粮。6，真牛逼。
所以建议新人要么一步到位搞个美国公司，要么就接受费率高点的方案，省得后面折腾。

2026 年 3 月，我帮朋友的一个 Shopify 店接入信用卡支付。他注册了个香港公司，本来想用 Stripe，结果香港 Stripe 对个人卖家审核极严，连续提交三次资料都被拒，拖了整整一个月。
后来走了条曲线路子，用亚洲的收款平台 Asiabill。它支持 Shopify 的 API 对接，花了两天配置完，费率 2.8%+0.3 刀，比 Stripe 还便宜一点。到账周期 T+3，比 Stripe 的 T+2 慢一天，但胜在稳定。到现在一年多了，没出过资金冻结的问题。
说个血的教训：很多支付通道一上来就吹"零保证金、秒到账"，一旦你的订单突然间翻倍，它们的风控系统会立刻冻结资金 30-90 天，理由就是"异常交易"。所以宁可选慢一点的、审核严的通道，也别贪快贪便宜。

这事我也想问很久了。我算过一笔账：一个收款通道，除了明面上的手续费，还有隐性成本。比如汇率损失、退款手续费（有些通道退款不退手续费）、最低提现金额限制导致资金积压。这些加起来，实际费率可能比标榜的高出 0.5-1 个点。
翻我 2025 年的数据，用 Stripe 的客户平均退款率 7%，退款不退手续费，等于每 100 刀的交易，实际被拿走 2.9+0.3+7×0.3=5.1 刀。加上汇损，接近 6 个点。而用 Shopify Payments 因为打通了退款流程，客户投诉少了，退款率降到 4%，省下的钱够交一个月域名费了。
所以真不是选哪个通道那么简单。你产品本身的退款率、客户来源国的汇率波动，才是决定你到账多少钱的关键变量。